Как отмываются «грязные» деньги и как этому противостоять

Bakı:

20°C

68%

4m/s

Контакты

AZ RU EN

Главная / Экономика / Как отмываются «грязные» деньги и как этому противостоять

Как отмываются «грязные» деньги и как этому противостоять

21.06.2022 [11:00]

М.ФЕЙИЗЛИ

В настоящее время отмывание или легализация денег стало одной из актуальных тем во всем мире. Под «грязными деньгами» подразумеваются доходы, полученные незаконным путем. Доходы, полученные преступным путем в результате легализации, становятся как бы легальными средствами. Термин «грязные деньги» вошел в мировой лексикон в 1973 году после «Уотергейтского скандала». Впервые отмывание денег осуществил американский гангстер Аль Капоне. Так, он «отмыл» деньги, заработанные нелегальным путем, открыв сеть прачечных и представив эти доходы как полученные от этих прачечных.

Механизмы отмывания денег в мире

В мировой практике легализация или отмывание доходов, полученных незаконным путем, осуществляется различными механизмами. Одним из наиболее распространенных механизмов является создание компаний. Деньги, заработанные нечестным путем, указываются как «доход» таких компаний, которые создаются целенаправленно. Компания платит налоги в объемах, соответствующих завышенным доходам, таким образом исчезают сомнения в остатках средств в обороте. Одновременно получила распространение практика создания нескольких таких компаний и их взаимного «сотрудничества» на бумаге. Кроме того, покупка ценных бумаг, недвижимости, драгоценных камней, открытие игорного заведения, организация скачек, покупка или дарение произведений искусства также считаются средством отмывания денег. Самый распространенный способ - отмывание денег через офшорные компании и банки.

Так как отмывание денег стало широко распространенным явлением во всем мире, усиливаются и меры борьбы с ним. В 1997 году был создан Комитет экспертов Совета Европы по оценке мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма – MONEYVAL. Основной целью организации является обеспечение того, чтобы государства-члены разработали эффективные системы по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, которые соответствовали бы имеющимся международным стандартам в этой области. MONEYVAL также проводит типологическое исследование методов и приемов, тенденций отмывания денег и финансирования терроризма.

Решительная позиция Азербайджана

Азербайджан входит в число стран, где практика отмывания или легализации денег не получила широкого распространения. Наше государство занимает решительную позицию в отношении подобных негативных явлений. В последние годы в нашей республике проводятся реформы, направленные на ликвидацию т.н. «теневой экономики», повышение прозрачности во всех сферах жизни страны. Нивелирование подобных негативных явлений в нашей стране осуществляется, с одной стороны, путем укрепления правовой базы, а с другой - путем реализации практических мер. Президент Ильхам Алиев в декабре прошлого года утвердил Закон Азербайджанской Республики «О внесении изменений в Закон Азербайджанской Республики «О противодействии легализации денежных средств или иного имущества, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Целенаправленная борьба с негативными явлениями в нашей стране ведется через несколько платформ. В том числе Азербайджан расширяет международное сотрудничество в этой сфере. Наша страна тесно сотрудничает с международными органами финансового мониторинга - Egmont Group, MONEYVAL, рабочей группой по финансовым мерам Организации экономического сотрудничества и развития - FATF.

Защита страхового сектора от рисков

В последние годы одним из динамично развивающихся направлений в нашей республике является страховой сектор. Как сообщили «Ени Азербайджан» в Центробанке, на страховом рынке Азербайджана действуют 20 страховых и одна перестраховочная компания. Из страховых компаний 5 являются страховыми компаниями, а 15 - нестраховыми компаниями. Деятельность страхового сектора также обеспечивается через 28 страховых брокеров и 730 страховых агентов.

В прошлом году в республике наблюдалась динамика роста страховых взносов. Страховые премии, собранные в 2021 году, выросли на 16% (115 миллионов манатов) по сравнению с предыдущим годом и составили 844 миллиона манатов. Рост произошел в основном по добровольным видам страхования. Так, за отчетный период рост по добровольному страхованию составил 17% (84 миллиона манатов), а по обязательному страхованию – 14% (31 миллион манатов). Основным драйвером роста по добровольным видам страхования выступило страхование жизни. Так, из 84 млн манатов 68 млн приходится на страхование жизни. В целом страховые вносы за последние пять лет выросли на 74% (358 миллионов манатов).

Ввиду увеличения страховых взносов вероятность отмывания денег в этом секторе также сохраняется. Комментируя эту тему, исполнительный директор организации «Прозрачность - Азербайджан» Алимамед Нуриев отметил, что легализация средств, полученных нечестным путем, в страховом секторе входит в группу риска. «В страховом секторе, который тесно связан с рынком недвижимости, большой оборот денежных средств. Если взглянуть на мировую практику, то становится очевидным, что отмывание денег во многом связано с недвижимостью. Широко распространена легализация этих денег путем покупки и последующей продажи имущества на средства, полученные незаконным путем. Поэтому страховые компании при осуществлении операций по страхованию имущества должны обращать внимание на все сомнительные моменты. В деле пресекания действий мошенников многое зависит от профессионализма тех, кто работает в сфере страхования. В настоящее время готовится отчет международной организации MONEYVAL по нашей стране. Ожидается, что этот отчет будет представлен в 2024 году. Улучшение позиции нашей страны в этом отчете также будет зависеть от деятельности страховых организаций», - сказал Алимамед Нуриев.

Меры Центрального банка

Центральный банк Азербайджана проводит постоянную работу со страховыми компаниями в сфере борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Об этом «Ени Азербайджан» сообщили в Центробанке. В банке подчеркнули, что закон «О противодействии легализации средств, полученных преступным путем, или иного имущества, и финансированию терроризма» предусматривает соответствующие требования в отношении участников мониторинга, в том числе страховых компаний. Также определены меры, которые необходимо принять в соответствии с требованиями Службы финансового мониторинга «О разработке систем внутреннего контроля по противодействию легализации денежных средств или иного имущества, полученных преступным путем участниками мониторинга, являющимися юридическими лицами, и иными лицами, участвующими в мониторинге, и финансированию терроризма».

На днях в Центральном банке состоялась встреча с руководителями действующих в стране страховых и перестраховочных компаний в сфере страхования жизни. Основной целью встречи было обсуждение деятельности, осуществляемой этими организациями в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, обмен мнениями по практическим вопросам и применяемым подходам.

Что говорят сами страховщики?

Исполнительный директор Ассоциации страховщиков Азербайджана Эльмар Мирсалаев, который поделился с «Ени Азербайджан» своим мнением о данной встрече, отметил: «В ходе встречи в Центральном банке была предоставлена подробная информация о рисках, практических примерах, конкретных индикаторах и требованиях законодательства в этой области в сфере страхования жизни, обсуждены вопросы постоянного совершенствования систем внутреннего контроля в данном направлении. Случаев отмывания денег или финансирования терроризма через страхование в нашей стране до сих пор не было. Подобные негативные явления были зафиксированы в основном на страховых рынках других стран. Но, несмотря на это, реализация мер по предотвращению подобных негативных явлений в нашей стране приобретает все большее значение».

По словам Эльмара Мирсалаева, Центральный банк, являющийся органом по надзору за финансовыми рынками в нашей стране, регулярно организует мероприятия по борьбе с подобными негативными явлениями, изучает мировой опыт и информирует участников рынка. «Мы, как Ассоциация страховщиков Азербайджана, проводим тренинги для сотрудников компаний, работающих на страховом рынке, на тему противодействия легализации денежных средств или иного имущества, полученного преступным путем, и финансированию терроризма. Эти тренинги создают условия для того, чтобы страховщики были готовы к этим и другим негативным ситуациям и могли предпринять привентивные шаги».